個人資產管理概念

個人服務
  • 在變化莫測的現代社會中,理財已是生活中不可或缺的事,而理財不分年齡,隨時都可以開始理財生涯規劃。理財也不必高收入,任何人都可以有自己的理財規劃。理財的目的是為了追求更好的生活。人生不管是哪個階段,哪一種生活要求,都必須要靠金錢來滿足。因此,做好理財,儲備必要的經濟能力,已是現代人必修的課題。

    想要有「財」可理,第一步當然是做好預算控制,財務穩定之後,便可依照自己所在的人生階段,來進行理財規劃。您可以訂定短、中、長期的理財目標,同時因應外在環境的變化予以調整,一步一步達成目標。

    對剛出社會的新鮮人來說,由於剛開始有收入,同時對投資工具尚在摸索階段,應該以積蓄存款為主。日常生活消費應儘量養成記帳習慣,並勿輕易擴張信用,在考量個人能力及信用維護前題下,可斟酌使用信用卡延後付款之功能,以靈活運用個人資金;在保險部份則應視收入情形投保小額意外險、防癌險或儲蓄險。

    隨著工作一段時間收入增加後,應可考慮每個月挪出一部份資金投資國內外基金,以達到分散風險追求利潤之目的,或直接投資國內績優上市上櫃公司股票。此外,隨著收入增加,應該要有較完整的保險規劃。

    當子女出生後,為子女積蓄教育基金變得格外重要,為每個孩子作一個零存整付或定期定額投資國內外基金是累積存款的好辦法。

    事業顛峰的青壯年,由於收入豐富,應該將資金依個人對風險的偏好,分配在不同的投資工具上。一般來說除了不動產外,至少應該要維持一定金額在定存上作為生活準備金。另外,在這個階段,保險更是不可缺少,才能安心生活無後顧之憂。

    每個人在不同的時間,都有各種生活上的目標待實現,這些目標都多需要資金才能達成,而面對到底需要多少資金?如何籌措?多久可以籌到?等等問題,應該要即早諮詢規劃,才能在預定的時間內逐步完成每個夢想。