保險小百科
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什麼是「保險」?
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保險就是只要你將少部分的錢 ( 保費 ) 交給保險公司,只要你有需要發生,例如:生病、發生意外、死亡、殘廢等…,保險公司就會給付你一筆當初所約定的金額,以彌補你所受到的損失。 保險就是一種集合眾人的力量,以分散危險,消化損失的制度。你可以利用保險讓自己的生活安定有保障、或是作為臨時準備金、子女教育金、退休養老金以及房貸負擔的準備。
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人壽保險到底有什麼好處 ?
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定期壽險、終身壽險或生死合險,壽險主要的目的在於死亡時的保障,當家庭的經濟來源不幸身故或無法提供經濟支援時,其家屬可以因為保險給付而獲得經濟的不中斷。換言之,壽險是保障死得太早所帶來的危機。
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有了勞保、健保等社會保險,就不需要再買其他的商業保險了嗎 ?
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雖然擁有了社會保險,但是真的不需要再購買商業保險嗎?其實,大部分的人都擁有社會保險,但是社會保險的保障以及給付方式有一定的限制,所以光靠社會保險還是無法擁有完整的保障。 例如:健保並沒有老年退休、殘障、死亡的保障,而勞保雖然有生育、疾病、死亡、意外傷害、老年退休跟殘障的保障,但是卻只能應付最基本的需求而已。
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「人身保險」可以分為幾個種類?
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人身保險的種類依保險事故不同,將保險商品分為四大種類;人壽保險、年金保險、傷害保險、健康保險。
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傷害保險到底有什麼好處?
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傷害保險又稱意外險,是針對外力而造成的傷害、死亡給予保障。「被保險人在保險期間內,因遭遇意外傷害事故,致其身體蒙受傷害,而致殘或死亡時,依照契約約定,給付保險金」。換言之,傷害保險是保障意外所帶來的危機。
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健康保險到底有什麼好處?
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疾病或是傷害將會使人遭受經濟上的損失,像是失去工作能力以至於沒有收入以及額外的醫療費用,而健康保險是在保障「保險期間被保險人因疾病或傷害, 失去工作能力以至於沒有收入來源以及所必須付出的醫療費用等損失,保險公司將給付保險金以彌補經濟損失的保險」。像是住院醫療保險、防癌健康保險、失能保險、保費豁免附約…皆屬於健康保險。
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繳交保費有哪些方式可以選擇?
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人身保險依繳費期間不同可分為:躉繳、年繳、季繳、月繳。除了躉繳,其他交別可分為;終身及限期保險。
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買了保險就一切萬事OK嗎?
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一般人在買了保險之後通常就將保單束之高閣,只有在有狀況發生時才會將保單拿出來看。其實,人是活的、保單也是活的,我們的生活環境會改變,所擁有的保單也應該要隨著我們的需求而改變保障內容。在投保時,你所購買的保單也許符合當時你的需求。
但是,並不代表你所購買的保障永遠符合你的需要,當你的家庭狀況或是工作內容有所改變時,你的保單也應該要隨著你的責任加重而有所改變。每隔兩、三年就應該要檢視一次你的保單,看看是否有需要調整的地方,這才是正確的保險觀念。
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我應該如何購買所需要的保險 ?
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在投保前要先了解自己的需求是什麼。
第一步:了解自己的風險性及保險商品 依人生不同的階段需要不同的保障。 如果你是家中的主要經濟來源,那麼當你一但身故或罹患疾病,那麼你家人所要面對的經濟損失會有,失去經濟來源、將來的生活費、喪葬費、子女教育金、醫藥費…等等, 因此你的保障額度應該要負擔的起你身故之後家中的一切開銷。一般而言,家庭的總保險額度是以家庭年收入的 3 ~ 5 倍計算,也就是說當你家庭的年收入為 100 萬, 那麼你的家庭總保額度應該在 300 ~ 500 萬之間。家庭的總保險額度=家庭年收入*3 ~ 5
第二步:選擇適當的保險額度與預算 「該花多少錢買保險呢?」是一般常有的疑問,保險並不是買越多越好,該如何花最少的錢,買到最大的保障才是最重要的。 基本上每個人的經濟情況並不相同,在投保應該要先評估自己的經濟能力量入為出,以免到時因為付不出保費而喪失保障。建議你在計算保費時,最好不要超過個人年所得的 5%~10%,如果你的年收入為 40 萬元,那麼他的年繳保費應在 2 萬~4 萬左右較為適當。適當的保險預算=個人年所得的*(5%~10%)。
第三步:選擇適當的保險公司服務態度是否良好也是很重要的一點,因為保險這種東西並不是買了就算了,他是一種需要長久售後服務的商品,因此服務態度是十分重要的。 因此,透過親友介紹或選擇有品牌的保險公司不外乎是一個簡易又有保障的方法。
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若以人生各階段來看,哪一種保險商品是適合我 ?
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單身期間
  • 終身壽險,可附加高額定期保險及意外保險
  • 意外保險
  • 醫療保險
結婚、購屋、生子
  • 終身壽險,可附加高額定期保險及意外保險
  • 終身壽險 ( 增額型或終身增額型 ),可附加高額定期保險及意外保險
  • 意外保險
  • 醫療保險
  • 防癌保險
  • 定期保險
退休準備
  • 年金保險
  • 投資型保險商品
  • 終身壽險
  • 長期看護保險
  • 重大疾病保險
晚年生活
  • 年金保險
  • 投資型保險商品
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在你決定要投保之前,有哪些事情你一定要知道?
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你一定要清楚的知道你所投保的商品內容,哪些會理賠、哪些不會理賠,哪些是在除外責任範圍裡面。填寫要保書時一定要看清楚要保書上所寫的注意事項。健康告知一定要據實以告,以免將來被發現後得不償失。
受益人與需要本人簽章的地方一定要親自填寫。在投保繳繳費之後 10 天之後,若是反悔了,則可以向保險公司要求撤回已訂的保險契約,並且領回所第一期所繳的保費。
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理賠超過二個多月遲遲未下來,是否有那些申訴管道?
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財團法人金融消費評議中心
地址:10041台北市忠孝西路一段四號17樓(崇聖大樓)
電話:0800-789-885 或 (02)2316-1288
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可以利用保單借錢嗎?
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只要你是投保人壽保險,而且你的保單已經有價值準備金,那你就隨時可以向保險公司辦理「保單質押貸款」借錢,借貸的範圍是保單價值準備金的 90%,貸款須付利息。在借貸期間保險權益將不會受到任何影響,「保單質押貸款」並沒有規定保戶每月要償還本息,但是要注意的是不要使未償還的保單借款本息超過保單的價值準備金,一旦超過,保險的效力將會停止。 要辦理「保單質押貸款」只要準備:
1. 保單
2. 身分證及印章
3. 填寫保單借款合約書,即可申請。
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許多人都說保險和利率有著很大的關係,請問該如何從利率去看和保險之間的關係呢?
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壽險商品價格計算主因為死亡率、利率與費用率三項,人壽保險是長期契約、保險。費繳交與獲得給付間總有一段時間差距。因此,保費計算勢必要考慮利息的問題,也就是保險公司在釐訂費率時,要以一預定利率加入保費的計算式中。 原則上在其他因素不變的情形下,預定利率越高,保費越低,反之則保費愈高。
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年金保險到底有什麼好處?
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活的愈久領的愈多,年齡愈大保費就愈低,保費還可列為每個人在列舉扣除額內最高 2,4000 元的列舉扣除。而生存率則是計價的基礎.跟其他的儲蓄方式來累積退休後的收入,年金保險不僅可以達到儲蓄的目的,也有稅務規劃之效果。
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